Ipsum Conseils : assurance vie - gestion de patrimoine - chef d'orchestre
Écrit par : Stéphanie Baar

L’assurance vie : un placement efficace s’il est bien orchestré

L’assurance vie permet de capitaliser à long terme, dans un cadre fiscal allégé, une épargne non plafonnée et facilite grandement la transmission à moindre coût. Elle reste un placement intéressant et une alternative performante à l’immobilier pour générer un complément de revenus régulier net d’impôt. Mais, les offres standards proposées par les banques et les assureurs ont déçu de nombreux investisseurs. IPSUM Conseils vous livre sa vision d’une assurance-vie au service de votre capital.

Nous constatons souvent une défiance par rapport à l’assurance vie auprès de nos clients ayant fait appel précédemment aux services standardisés des banques, des assureurs et des grands réseaux de conseil en gestion de patrimoine. En effet ces mastodontes ont du mal à proposer la souplesse et le conseil personnalisé que requiert l’assurance vie pour être efficace. Leurs réseaux salariés ou soumis à des objectifs impérieux sont contraints par une hiérarchie lourde et une clientèle trop nombreuse pour être bien suivie : pas d’indépendance quant au choix du produit et aux propositions d’investissements, un service standardisé rarement adapté aux besoins spécifiques de chaque client, un suivi irrégulier et peu réactif… La performance des contrats et la confiance du client en pâtissent.

Notre logique est différente. En tant que Conseillers en gestion de patrimoine indépendants, nous inscrivons notre relation dans la durée avec nos clients. Dès lors que vous faites appel à nous, nous nous fixons comme objectif de constituer puis valoriser et préserver votre patrimoine. Nos rémunérations, notre réputation et notre satisfaction dépendent des résultats de vos placements et de votre propre satisfaction ! Nous sommes donc liés par une relation à la fois humaine et d’intérêt commun qui est pour nous essentielle.

Dans le cadre de l’assurance vie, nous avons mis en place un service complet allant du conseil au suivi jusqu’à l’optimisation de la transmission afin de vous accompagner pour que votre placement reste adapté à votre profil et vos objectifs sur la durée.

Un service au plus proche des intérêts du client

Choisir le contrat d’assurance vie adapté à votre situation

Notre indépendance nous permet d’étudier le marché et de sélectionner les contrats d’assurance-vie qui nous paraissent les plus intéressants selon des critères qualitatifs :

  • Des frais limités
  • Des options performantes pour optimiser vos bénéfices et répondre à vos objectifs personnels sans surcharger les coûts inutilement
  • La qualité et la réactivité des compagnies émettrices

Actuellement, nous privilégions des compagnies d’assurance comme Vie Plus, Swiss Life et Generali. Cette dernière en particulier fait partie de nos favoris car elle propose un contrat assez rare, voire inexistant dans les réseaux bancaires ou d’assurance standards. Il s’agit du contrat avec participation aux bénéfices différés. Il permet de mettre en place les 8 premières années des retraits partiels exonérés d’impôts. Il répond donc parfaitement aux besoins de nos clients ayant pour objectif de générer des compléments de revenus réguliers sans la lourdeur et la fiscalité de l’immobilier.

Vous proposer des allocations performantes et innovantes…

Les alternatives aux fonds Euros classiques, certes sécuritaires mais de moins en moins performants, sont nombreuses. Nous nous entourons de spécialistes afin d’étudier les allocations d’actifs et les solutions répondant à vos besoins et permettant une performance intéressante tout en limitant les risques.

La baisse brutale des marchés en mars 2020, suivie par un rebond tout aussi rapide, a démontré l’importance de la réactivité. Ainsi, nous nous efforçons de vous proposer des fonds spécifiques peu répandus sur le marché, souvent inaccessibles via les contrats bancaires ou via les réseaux standards et permettant une plus grande réactivité face aux fluctuations des marchés.

Nos experts les étudient et les sélectionnent ou les font fabriquer sur mesure afin de nous permettre d’offrir des solutions adaptées aux problématiques et objectifs de notre clientèle :

  • Des fonds structurés : un fonds structuré est une enveloppe composée pour partie de fonds « traditionnels » tels que des indices boursiers, ou actions assurant la protection du capital et de fonds plus risqués, permettant d’optimiser le rendement du produit. Principales caractéristiques : ces supports offrent une protection totale ou partielle du capital investi. Ils s’engagent sur une performance liée à l’évolution d’un actif (indice, action…).
  • Des fonds dédiés : nous faisons fabriquer des fonds qui nous permettent d’être très réactifs et éviter les délais d’arbitrage. Nous définissons leur composition en fonction de notre typologie de clientèle et du marché. Ces fonds sont mis en place par un gestionnaire qui les fait valider par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et ensuite nous les faisons référencer chez les assureurs. Ainsi, nous sommes les seuls à les proposer et nous avons une maîtrise complète de leur évolution.
  • Des fonds dédiés sur mesure : pour répondre aux besoins spécifiques de nos clients aux patrimoines les plus complexes, nous pouvons développer des fonds dédiés « uniques ». Ils seront les seuls à pouvoir y souscrire. Ils sont réservés aux patrimoines les plus développés puisque le ticket d’entrée en assurance-vie s’élève à 1 million d’euros (et 100 000 euros pour un compte titres). Mais ils permettent une gestion « sur mesure » au plus près des intérêts de l’investisseur.

Un suivi régulier pour une gestion active de vos placements

Nous connaissons tous nos clients et nous les suivons régulièrement. Nous ne prenons pas la main sur vos contrats. Il est important pour nous que vous restiez maître de vos investissements. Mais nous vous accompagnons sans relâche. Nous sommes disponibles et réactifs afin de répondre à vos demandes en cas de besoin d’argent immédiat, comme en cas de fluctuation des marchés… C’est pour nous la condition sine qua none à un partenariat « gagnant-gagnant ». Nous nous devons d’être réactifs et nous attendons de nos clients qu’ils le soient également.

En nous focalisant sur des fonds structurés ou dédiés et des allocations que nous maîtrisons, nous pouvons vous avertir au cas par cas dès que votre allocation nécessite un arbitrage afin de s’adapter au contexte économique, éviter ou limiter des pertes, fiabiliser des gains… Les produits que nous vous proposons et notre force de négociation auprès des assureurs et gestionnaires nous permettent une grande souplesse. Cependant, le délai de votre réponse à nos sollicitations sera primordial pour l’efficacité de nos préconisations.

En effet, nous avons pu constater en 2020 que tous nos clients ayant suivi notre stratégie et ayant répondu rapidement ont pu sortir de la crise COVID en positif contrairement à la majorité des cas.

Notre gestion active et notre grande réactivité nous permettent de surperformer les tendances générales. En cas de hausse des marchés, nous affichons des performances supérieures à la moyenne. En cas de baisse nos performances accusent une chute plus modérée.

Notre solution accessible jusqu’au 24 février pour booster votre assurance vie :

Le Fonds structuré Orange

Nous avons sélectionné ce fonds pour faire face à une période risquée car il a pour objectif d’optimiser votre rendement tout en protégeant partiellement votre capital. Il vise une rémunération de 8% par an (2% par trimestre) en contrepartie d’un risque de perte en capital.

Accessible à tous, il est ouvert à souscription jusqu’au 24 février 2022. Il s’agit d’un produit long terme relativement confidentiel car complexe. En effet, il nécessite un accompagnement averti à la fois pour vous faire entrer au bon moment, selon votre profil et pour vous guider également à la sortie. Le « Timing » est essentiel quand il s’agit de marchés financiers !

Vous souhaitez en savoir plus sur ce fonds structuré, nos fonds dédiés ou sur l’assurance vie ?

Contactez-nous, nous vous expliquerons en détail quelles sont les solutions les plus adaptées à votre profil et vos objectifs, leurs mécanismes, leurs avantages et inconvénients…

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